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加密货币交易所与银行“相爱相杀” 各自为营亦难避风险

发布时间:2018-10-26 22:08:20

从10月初“USDT主要储备银行Noble Bank受熊市影响已濒临破产”到15日USDT暴跌,再到随后出现的一连串交易所Bitfinex的破产指控,加密货币、银行和交易所这一系列相关利益机构似乎存在着说不清道不明的关系。


其实早在此次USDT大危机之前的7月,Bennett Tomlin就在社交媒体Medium上发布文章表示:Tether(USDT)与银行审计以及交易所原是一家,相关利益机构紧紧纠缠在一起。作为传统金融机构的银行是如何与加密货币交易所纠缠在一起的呢?


加密货币交易所与银行的“爱恨情仇”


一直以来,银行都为传统金融机构包括交易所提供开户、资金存储、流转、贷款及资金清算等服务。但在银行和交易所的实际合作中,为规避交易所风险,银行一般只为交易所提供资金流转服务,而将资金清算交给专业的清算机构


而在加密货币领域,由于加密货币流通过程透明、价格波动剧烈等特性,银行为交易所提供的一般也只有开户和资金流转两项服务。但由于加密货币市场的剧烈波动性、盗窃丑闻以及监管趋严等因素,许多银行都不再为交易所提供服务。


去年年底,韩国监管部门宣布禁止银行参与加密货币活动的计划,这导致了国内大型银行纷纷表示不再为涉及加密货币交易的账户提供服务,加密货币分析师曾认为,银行的这一举动导致了交易量有所下降。


今年4月,印度储备银行(RBI)也下令所有受监管的银行在三个月内结束与加密货币交易所及交易商的一切银行业务关系。事实上,如果银行停止为加密货币交易所提供服务,交易所不仅会面对交易量下降,还有可能需要完全返还用户的资金,这对交易所来说会是很大的冲击。


虽然有不少银行都拒绝为加密货币交易所提供服务,但是随着各国政府对加密货币的态度逐渐清晰,仍有部分银行在为加密货币交易所提供服务。今年6月,币安就成功在马耳他当地银行开设银行账户。7月,菲律宾中央银行批准了两家新的加密货币交易所提交的申请。


同月,智利上诉法院裁定,国有银行BancoEstado应该重新开放加密货币交易所的银行账户。此前,BancoEstado银行于今年3月底关闭了多个交易所的存款账户。九个亿财经调查后发现,今年5月,智利中央银行行长曾宣布,正在考虑制定加密货币监管框架,以便更好地管理与加密交易相关的风险。


政府对加密货币及其监管制度的积极态度或许是法院判定和银行重新为交易所提供服务的原因。


各自为营亦难避风险


事实上,加密货币交易所与银行的合作一直以来都是难题。在一般的大型交易所特别是法币交易所进行投资交易之前,投资者都需要先开设虚拟银行账户,然后再在交易所注册并将资金转入虚拟账户后才可进行加密货币交易活动。交易必需的虚拟银行账户就需要银行为加密货币交易所用户设立。


因此,如果银行不再为交易所提供服务,那么许多投资者均可能离开加密货币市场,特别是一些刚参与到加密货币交易中的新投资者


怎么解决交易所与银行间的痼疾?银行和交易所各自都在积极尝试。


6月,日本金融巨头 SBI Holdings推出加密货币交易平台,该平台在去年年底获得了日本金融监管机构的运营许可后才能得以推出。然而,该交易服务仅适用于去年10月在平台上预注册的选定用户,并不开放新用户注册业务。


银行开设交易所在其它金融行业也很常见,但这一行为必须经过政府机构的批准。日本政府在加密货币监管方面一直都是积极探索,银行能够推出加密货币交易所才得以实现。但对于其它加密货币监管制度未能完善的国家来说,银行要想开设交易所也不是简单的事。


有银行想开设交易所,自然也有加密货币交易所想要取得银行牌照。


据悉,今年初,美国最大的加密货币交易所Coinbase就与美国货币监理署(OCC)的监管机构会面,讨论申请国家银行章程事宜。5月,Coinbase向美国监管机构申请银行牌照。


若Coinbase能获得银行牌照,就不需要再到处找愿意与它合作的银行了,而取得银行牌照也就意味着交易所接受的监管将更严格。但监管带来的安全性或许能为交易所带来大批的散户投资者甚至是大型机构投资者


当然,像USDT这样实为一家的银行和交易所也存在因中心化而带来的不可小觑的风险,这样的风险也是需要监管解决的问题。


银行开设的虚拟账户是大多数加密货币投资者在交易所参与投资交易的必要条件。但由于加密货币市场的剧烈动荡和政策的不明朗,银行与交易所之间的合作一直都不顺利。因此九个亿财经认为,要想根治这一痼疾,还是需要制定一套完整的加密货币市场政策才能药到病除。


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